Placements Financiers
Pour réaliser une bonne recette, il faut les outils adéquats et de bons produits. Pour la rentabilité de vos placements c’est la même logique.
| Objectif rentabilité
Chez graine-invest nous donnons accès à de multiples solutions sélectionnées pour leur efficacité et pour leur pertinence et ainsi vous permettre de construire votre projet sur-mesure qui prendra en compte différents critères fondamentaux :
- ZAPPETENCE AU RISQUE
- ZPATRIMOINE ACTUEL
- ZOBJECTIFS
- ZHORIZON DE PLACEMENT
Nos Solutions
À chacun sa solution pour réussir.
| Assurance Vie
Le placement préféré des Français. C’est un vrai couteau suisse, simple et accessible.
L’assurance vie est un contrat souscrit auprès d’une compagnie d’assurance permettant de construire une épargne afin d’atteindre vos objectifs tout en respectant votre profil investisseur.
Nous pourrons construire un contrat à travers une gamme large de partenaires et solutions en architecture ouverte :
- Fonds euros pour la sécurité
- Unités de comptes pour la performance
- Produits structurés pour la performance et la sécurité
- Immobilier pour la solidité de votre allocation
POINTS CLES
- Épargner avec souplesse :
- Dès 50€ par mois
- Sans plafond
- Épargne Totalement disponible
- Valoriser son épargne :
- Des solutions sur mesure et ajustables.
- Compléter ses revenus
- Disposer librement de votre épargne avec une fiscalité avantageuse
- Protéger ses proches :
- Transmettez votre épargne sans fiscalité dans la limite de 152 500€ par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans
CONTRAT DE CAPITALISATION
Le contrat de capitalisation est une enveloppe complémentaire à l’assurance vie qui offre les mêmes avantages tout en permettant transmettre de son vivant.
Pour les personnes physiques et les personnes morales
Point clés :
- Diversifier son patrimoine
- Transmettre de son vivant tout en percevant les revenus
- Placement de trésorerie d’entreprise
POINTS DE VIGILANCE
- Capital non garanti sur les supports en unités de compte, avec un risque de perte
- Fiscalité avantageuse seulement à partir de 8 ans de détention (abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple) ; avant cette échéance, la fiscalité sur les gains est moins favorable
- Rendement du fonds euros historiquement en baisse ces dernières années
- Primes versées après 70 ans soumises à un régime de succession moins avantageux (abattement global de 30 500 € tous contrats confondus, au-delà application des droits de succession classiques)
- Rédaction de la clause bénéficiaire à soigner particulièrement : une clause mal rédigée peut compliquer la transmission ou générer des conflits entre héritiers
| Plan d’épargne retraite
Le Plan d’Epargne retraite (PER) est un dispositif d’épargne retraite créé par la loi PACTE. Cet outil permet de préparer sa retraite tout en bénéficiant d’une réduction d’impôts.
L’intégralité de l’épargne peut être récupéré sous forme de capital ou rachats fractionnés à la retraite (sans aucune obligation de le faire). Il est aussi possible de récupérer ce capital lors de l’acquisition d’une résidence principale.
Nous pourrons construire un contrat à travers une gamme large de partenaires et solutions en architecture ouverte :
- Fonds euros pour la sécurité
- Unités de comptes pour la performance
- Produits structurés pour la performance et la sécurité
- Immobilier pour la solidité de votre allocation
POINTS FORTS
- Diversifier son patrimoine
- Réduction d’impôts
- Les sommes versées sur le PERIN sont déductibles du revenu imposable (dans la limite du plafond retraite individuel)
- Hors plafonnement des niches fiscales
- Mutualisation des plafonds entre conjoints
- Faites fructifier vos impôts :
- En réinvestissant la réduction d’impôts, vous faites fructifier celle-ci pour préparer votre retraite.
- Utilisez la clause bénéficiaire pour anticiper la transmission de votre patrimoine
POINTS DE VIGILANCE
- Épargne bloquée jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé (achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement, fin de droits au chômage, cessation d’activité non salariée suite à liquidation judiciaire)
- Capital non garanti sur les supports en unités de compte, avec un risque de perte
- Avantage fiscal à l’entrée dépendant de votre tranche marginale d’imposition : moins intéressant si celle-ci est faible
- Fiscalité à la sortie : les sommes versées et déduites sont réintégrées dans le revenu imposable, et les plus-values supportent les prélèvements sociaux
| Capital Investissement
Utiliser son épargne disponible pour contribuer à l’économie réelle tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt de 25% à 30% du montant de son investissement.
Pourquoi faire du capital investissement ?
- Soutenir l’économie réelle – PME au chiffre d’affaires > 1,5 millions d’euros
- Diversifier son patrimoine
- Bénéficier d’un potentiel de performance attractif.
POINTS FORTS
- Un investissement dès 1 000 € (hors doits d’entrée)
- Une réduction d’impôt immédiate et attractive de 30% soumise au plafond des niches fiscales (10 000€)
- 0% d’impôts sur les produits et plus-values potentielles à la sortie
- Montant d’investissement par support:
- 12 000 € pour un célibataire
- 24 000 € pour un couple
- Durée de blocage : 7 à 8 ans
POINTS DE VIGILANCE
- Risque de perte en capital, capital non garanti : la performance dépend du succès des PME non cotées financées
- Horizon de placement long, généralement 5 à 10 ans minimum
- Liquidité très faible : les parts sont quasiment impossibles à revendre avant le terme du fonds
- Réduction d’impôt conditionnée à la conservation des parts jusqu’au terme, sous peine de reprise de l’avantage fiscal
- Avantage fiscal plafonné et intégré dans le plafonnement global des niches fiscales
| Capital Risque
- Diversifier son épargne en investissant dans le PME et ETI non coté dans le cadre de leur croissance.
- Investissement géré par une société de gestion avec une stratégie définie au départ.
- Produits éligible au dispositif 150-0 B ter (Apport cession)
- Optimiser la trésorerie excédentaire de son entreprise avec une faible fiscalité
PROFIL CLES
- Exonération d’impot sur la fortune immobilière
- Exonération d’impôt sur les plus-values
- Risque de perte en capital
- Durée de détention
- Risque de liquidité
POINTS DE VIGILANCE
- Risque de perte en capital, capital non garanti : la performance dépend de la réussite des PME et ETI financées
- Horizon de placement long, généralement 5 à 10 ans
- Liquidité très faible : pas de marché secondaire, sortie anticipée difficile voire impossible
- Dans le cadre d’un apport-cession (article 150-0 B ter) : obligations de réinvestissement et de conservation à respecter scrupuleusement, sous peine de remise en cause du sursis d’imposition
| Girardin Industriel
Optimiser la fiscalité pour les investisseurs au-delà du plafond des niches fiscales de 10 000€. Cette solution permet de contribuer au developpement économique des territoires d’outre-mer au travers du financement de projets productifs tout en bénéficiant :
- D’une défiscalisation simple et immédiate avec un risque encadré
- D’un produit de défiscalisation dit de trésorerie qui ne consomme pas l’épargne disponible
- De la niche fiscale spécifique de l’outre-mer
PROFIL INVESTISSEUR
- Investissement court terme
- Réservé aux clients payant au minimum 2 500 € d’impôt (5 000 € pour le Girardin avec agrément)
- En contrepartie d’un investissement (à fonds perdus) contribuant au financement de matériels industriels en Outre Mer, bénéficiez d’une réduction d’impôts supérieure de 10% à 14% de votre investissement.
- Favoriser le développement économique des DOM et des COM.
- 2 types de montage disponibles :
- opérations de plein droit
- opération avec agrément
POINTS DE VIGILANCE
- Pas de récupération du capital investi : le mécanisme repose sur l’abandon définitif de la mise de fonds, en contrepartie d’une réduction d’impôt l’année suivante
- Risque de remise en cause fiscale (redressement) si les conditions réglementaires ne sont pas respectées par l’exploitant ultramarin (durée d’exploitation du bien, agrément, etc.)
- Risque de défaillance du monteur ou de la structure organisant l’opération : le choix d’un monteur sérieux, agréé et disposant d’une garantie financière d’achèvement est essentiel
- Dispositif soumis au plafonnement global des niches fiscales (10 000 € ou 18 000 € selon les cas), et à des dates limites d’investissement fixées chaque année par la loi de finances
- En cas de non-respect des conditions par l’exploitant, risque de perte totale ou partielle de l’avantage fiscal obtenu
| SCPI
L’investissement sans contrainte et sans gestion
Investir dans l’immobilier particulier ou professionnel en mutualisant le risque avec d’autres investisseurs et sans contrainte de gestion.
Investir dans les zones économiques les plus attractives tout en maitrisant son budget.
Donner du sens à son investissement en sélectionnant des secteurs d’activité d’avenir. (Santé, éducation, dépendance etc…)
Déléguer la gestion du parc immobilier pour assurer la prospérité de ses investissements.
- Investissement comptant : Rentabiliser son épargne
- Investissement à crédit : Préparer l’avenir
POINTS CLES
- Accessible à tous les épargnants :
– À crédit, comptant et investissement progressif (mensuel, trimestriel) - Rentabilité de 4% à 7%
- Grande diversité dans l’investissement
- Mutualisation du risque locatif
- Gestion mutualisée
- Possibilité de différer les revenus.
- Investissement en France et à l’étranger
POINTS DE VIGILANCE
- Capital non garanti : la valeur des parts évolue avec le marché immobilier et peut baisser
- Rendement non garanti, dépendant des loyers perçus et du taux d’occupation des biens
- Liquidité limitée : la revente des parts n’est pas toujours immédiate, selon l’offre et la demande sur le marché secondaire
- Fiscalité des revenus fonciers en cas de détention en direct : imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu, en plus des prélèvements sociaux
- Risque de vacance locative ou d’impayés pouvant affecter la distribution des revenus
Certains investissements peuvent avoir un risque de perte en capital ou de liquidité, ce qui nécessite une étude approfondie afin de dimensionner un projet sur-mesure.
